Les taux immobiliers liés à ING en 2025 intéressent encore de nombreux emprunteurs, malgré l’arrêt de la banque de détail ING France et le transfert des principaux clients vers Boursorama Banque. Pour un projet immobilier, la référence n’est donc plus un barème ING autonome, mais les conditions de marché appliquées par les banques en ligne et les grandes banques de réseau actives sur le crédit immobilier.
Position d’ING dans le paysage du crédit immobilier en 2025
ING n’accorde plus directement de nouveaux crédits immobiliers aux particuliers en France. Les anciens prêts continuent à suivre leur cours contractuel, avec des conditions fixées à la signature. Pour un nouvel emprunt, l’enjeu consiste à retrouver un niveau de taux immobilier comparable à ce que proposait ING avant son retrait, en passant par une autre banque ou un courtier.
Les établissements actuellement les plus proches du positionnement tarifaire historique d’ING sont les banques en ligne et certains réseaux nationaux à forte concurrence. Les barèmes dépendent de la durée, du profil d’emprunteur, de la localisation et de la politique commerciale du moment. Il est donc nécessaire de réévaluer le marché, même pour un client historiquement lié à ING.
Le marché du crédit immobilier en 2025 reste marqué par la remontée puis la stabilisation progressive des taux. Les banques réajustent régulièrement leurs grilles en fonction du coût de refinancement, des objectifs commerciaux et des contraintes prudentielles. L’ancien niveau très bas des taux observé lors de la période la plus compétitive d’ING n’est plus la norme, ce qui modifie la capacité d’emprunt.
- ING ne commercialise plus de nouveaux crédits immobiliers en France mais ses anciens prêts restent actifs
- Les conditions affichées par les banques en ligne et certains grands réseaux se substituent au barème ING pour 2025
- Les emprunteurs doivent comparer les offres actuelles pour retrouver un positionnement compétitif
Taux immobiliers de marché en 2025 pour un profil type proche d’ING
Pour un profil d’emprunteur comparable à celui recherché par ING lorsqu’elle était active sur le crédit immobilier, c’est à dire revenus stables, apport d’au moins 10 pour cent du prix du bien, endettement maîtrisé, les taux observés en 2025 se situent sur des niveaux moyens qui peuvent être présentés à titre indicatif.
| Durée du crédit | Fourchette de taux indicatifs 2025 | Profil visé |
|---|---|---|
| 15 ans | Environ 3,20 pour cent à 3,70 pour cent | Très bons revenus, apport supérieur à 20 pour cent |
| 20 ans | Environ 3,40 pour cent à 3,90 pour cent | Profil standard avec apport de 10 à 20 pour cent |
| 25 ans | Environ 3,60 pour cent à 4,10 pour cent | Jeunes ménages avec apport plus limité |
Ces données correspondent à des ordres de grandeur pour des banques concurrentes d’ING en 2025 et non à un barème ING officiel. Chaque dossier peut donner lieu à une décote ou, à l’inverse, à une majoration, selon la situation professionnelle, le niveau d’épargne résiduelle, la nature du bien et la politique interne de risque de l’établissement.
Les anciens clients d’ING qui souhaitent renégocier ou racheter un prêt peuvent utiliser ces écarts comme base d’arbitrage. Lorsque l’écart entre le taux actuel et le taux de marché dépasse environ 0,70 point, et que la durée résiduelle est significative, une opération de rachat peut produire un gain financier net, sous réserve des indemnités de remboursement anticipé et des frais annexes.
Pour disposer de points de comparaison complémentaires, l’étude des conditions pratiquées par des banques comme le Crédit Agricole, la Banque Populaire ou la Caisse d’Epargne peut être utile. Des ressources spécialisées détaillent ces barèmes, par exemple pour le Crédit Agricole, avec des grilles de taux actualisées et des spécificités par région.
Les taux de marché applicables à un projet anciennement envisagé chez ING doivent être analysés au regard des critères techniques de financement. Le taux nominal n’est qu’un élément du coût réel du crédit, qui inclut assurance, frais de garantie et frais de dossier. L’appréciation globale passe par une comparaison sur le taux annuel effectif global.
Facteurs déterminants des taux pour un profil similaire aux clients ING
Les banques concurrentes d’ING accordent une importance particulière à la qualité du dossier. L’objectif consiste à limiter le risque de défaut tout en conservant un positionnement tarifaire compétitif pour les meilleurs profils. Le travail préparatoire de l’emprunteur a un impact direct sur le taux obtenu lors de la négociation.
Les principaux facteurs qui orientent les taux proposés sont les suivants, pour des profils souvent proches de ceux d’ING France à l’époque de son activité :
- Stabilité professionnelle, notamment contrat à durée indéterminée, ancienneté et secteur d’activité
- Niveau d’apport par rapport au prix d’acquisition et aux frais annexes
- Taux d’endettement avant et après opération, calculé sur l’ensemble des charges de crédit
- Capacité d’épargne résiduelle, appréciée à travers le reste à vivre et l’épargne disponible
- Type de bien financé, résidence principale ou investissement locatif, état du marché local
Un profil très proche du coeur de cible historique d’ING, c’est à dire revenus confortables, gestion de compte saine, capacité d’épargne régulière, obtient en pratique les décotes les plus significatives sur les barèmes publics. Ces décotes peuvent aller de 0,10 à 0,40 point selon la politique commerciale de la banque contactée et la concurrence exercée par les autres établissements.
La durée de financement influence fortement le taux consenti. Pour un même emprunteur, la banque accepte généralement un taux plus bas sur 15 ans que sur 25 ans, car le risque de crédit diminue avec la réduction de l’horizon temporel. L’arbitrage entre mensualité et durée reste un levier clé pour optimiser le couple coût total, flexibilité budgétaire.
Comparaison des conditions avec d’autres banques après l’ère ING
Pour un emprunteur qui souhaitait initialement financer son acquisition chez ING, la comparaison doit maintenant se faire entre plusieurs acteurs de premier plan. Chaque banque adopte une stratégie propre, parfois plus agressive sur les profils patrimoniaux, parfois plus sélective en fonction de la zone géographique ou du type de projet.
Les grandes banques de réseau comme la Société Générale, BNP Paribas ou la Banque Postale proposent une couverture territoriale étendue, avec la possibilité de rendez vous physiques en agence. D’autres établissements privilégient des parcours digitalisés, plus proches de l’approche historique d’ING, avec souscription en ligne et échanges principalement dématérialisés.
- Les banques de réseau peuvent offrir des packages incluant comptes, moyens de paiement, assurances
- Les banques en ligne recherchent souvent des profils autonomes dans la gestion de leurs comptes
- Les barèmes varient selon les campagnes commerciales et les objectifs de conquête de clientèle
Pour affiner la comparaison, il peut être pertinent de consulter les conditions détaillées d’acteurs concurrents, par exemple la Société Générale ou la BNP Paribas, qui restent très actives sur le financement immobilier. L’analyse doit porter simultanément sur le taux facial, le coût de l’assurance emprunteur et les éventuelles contreparties exigées, telles que la domiciliation des revenus.
Les anciens clients d’ING se situent souvent dans une typologie appréciée des banques en ligne. Ils disposent d’une habitude de gestion autonome, d’un usage intensif des canaux digitaux et, fréquemment, d’un historique bancaire solide. Cette configuration permet de mettre en concurrence plusieurs établissements pour obtenir une proposition proche ou meilleure que les standards historiquement proposés par ING.
Pour un emprunteur qui se référait auparavant aux taux immobiliers d’ING, la démarche en 2025 consiste à structurer une stratégie de financement adaptée aux nouveaux barèmes de marché. Le contexte reste plus exigeant qu’à l’époque des taux historiquement bas, ce qui impose une préparation rigoureuse du dossier.
Stratégie de financement pour remplacer une offre ING
Le premier objectif est de déterminer la capacité d’emprunt réelle en intégrant les taux actuels, plus élevés que ceux observés lors de la période la plus compétitive d’ING France. Cette capacité conditionne le budget global, incluant prix d’achat, frais de notaire et éventuels travaux. Un calcul précis en amont évite de cibler des biens au dessus des possibilités de financement.
La recherche de taux compétitifs repose sur une mise en concurrence méthodique de plusieurs banques. L’emprunteur peut solliciter directement des établissements de réseau ou des banques en ligne, ou s’appuyer sur un intermédiaire en opérations de banque. Dans ce cadre, l’ancien lien avec ING est moins déterminant que la qualité objective du profil et la cohérence du projet immobilier.
- Constituer un dossier complet et argumenté, avec justificatifs de revenus et d’épargne
- Présenter un plan de financement détaillé, intégrant l’apport et les frais annexes
- Négocier simultanément le taux, l’assurance emprunteur et les frais de garantie
Un dossier structuré et chiffré permet de rapprocher les conditions obtenues des meilleurs niveaux du marché, proches des standards historiquement pratiqués par ING sur ses meilleurs profils.
Conseils pratiques pour optimiser son taux dans le contexte post ING
L’optimisation ne se limite pas à la négociation du taux nominal. Dans un environnement de taux remontés, chaque levier permettant de réduire le coût global du crédit prend un poids plus important. Les marges de manoeuvre portent notamment sur la durée, la qualité de l’apport, l’assurance et les options de modularité des échéances.
Il est recommandé d’examiner plusieurs scénarios de durée pour identifier le point d’équilibre entre mensualité supportable et coût total des intérêts. Une durée légèrement plus courte que la durée maximale acceptée par la banque permet souvent d’accéder à un taux plus bas, tout en maintenant une mensualité compatible avec le budget mensuel et le reste à vivre.
Le recours à la délégation d’assurance peut générer un gain significatif pour des profils jeunes et en bonne santé. Les banques acceptent désormais plus facilement ces délégations, à condition que le niveau de garantie soit équivalent au contrat groupe. Ce levier contribue à reconstituer un niveau de compétitivité global proche des offres que proposait ING à son apogée sur le marché français.
Enfin, le suivi régulier de l’évolution des taux permet d’envisager à moyen terme un rachat de crédit si les conditions de marché deviennent sensiblement plus favorables. Un emprunteur ayant souscrit dans une phase haute des taux peut, sous certaines conditions, réduire le coût de son crédit en renégociant lorsque le cycle se détend. Une veille sur les informations spécialisées en taux immobiliers constitue un outil de gestion pertinent pour la durée totale du prêt.
Les références historiques à ING restent donc utiles comme repère en matière de qualité de service et de transparence tarifaire. Toutefois, la décision de financement en 2025 doit s’appuyer sur une analyse actualisée des barèmes et des conditions contractuelles des établissements encore actifs, en privilégiant une approche comparative et chiffrée, structurée autour du projet immobilier et du profil exact de l’emprunteur.